Boa notícia para quem tem dinheiro na poupança: a aplicação deve voltar a ser competitiva após a recente queda da Selic (taxa básica de juros) feita no fim de agosto. No mês passado já aumentou o montante na tradicional aplicação.
Os depósitos em caderneta de poupança superaram os saques em R$ 2,222 bilhões, no mês passado informou ontem o BC (Banco Central). Essa foi a segunda maior captação líquida positiva do ano, perdendo para julho, quando foram registrados R$ 6,097 bilhões.
Ao fim de agosto, o saldo total de recursos depositados na poupança somou R$ 401,7 bilhões, informou o BC. Pela primeira vez na história foi superada a marca de R$ 400 bilhões.
Mais rendimento /A Selic caiu de 12,50% para 12% ao ano. O vice-presidente do Corecon-SP (Conselho Regional de Economia) José Dutra Vieira Sobrinho, explica que é uma relação imediata. “A queda de rentabilidade é muito maior em investimentos como fundos DI, que são diretamente atrelados à Selic e também cobram taxas de administração”, comenta.
O vice-presidente da Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças), Miguel de Oliveira, esclarece que os fundos de investimentos são recursos captados para obter ganhos financeiros por meio da aplicação em títulos e valores mobiliários. Os fundos aplicam dinheiro em títulos emitidos pelo governo, remunerados pela Selic. Por isso ficam menos atrativos.
O governo federal também já deu sinais de que deve efetuar novas quedas da Selic neste ano (veja abaixo).
INFLAÇÃO /Outro fator que vem atrapalhando a poupança também é a pequena volta da inflação e ainda preocupa.
Ontem foi divulgado que o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) registrou inflação de 0,37% em agosto, acima do teto da meta do governo, de 6,5% para este ano. No acumulado em 12 meses, a taxa foi de 7,23%. No acumulado deste ano a inflação já é de 4,42%.
De janeiro a agosto deste ano a poupança está com rendimento um pouco maior, de 4,9%. José Dutra Vieira Sobrinho estima que a poupança deve fechar este ano com um rendimento de 7,44% ao ano.
A última projeção do relatório Focus, elaborado pelo BC a partir de consultas feitas a uma centena de instituições financeiras, estima uma inflação total neste ano de 6,38%, portanto ainda menor que a poupança.
Taxa de juros deve ter novas quedas e aplicação mudar
Declarações do ministro Guido Mantega (Fazenda) e da própria presidente Dilma Rousseff apontam que o Banco Central deve fazer mais reduções na Selic neste ano. Amir Khair, engenheiro e mestre em finanças públicas, explica que a equipe econômica apresentou mais metas de superávit primário (redução de gastos públicos para pagar juros da dívida pública) e que isso deve ajudar na queda da Selic. “Isso é saudável, nossa taxa já é a maior do mundo, com 6,2% descontando a inflação. O segundo lugar, na Hungria, tem só 2,8%”, compara.
Porém, o governo usa a Selic para remunerar títulos públicos, que financiam o governo. Uma Selic menor pode causar uma fuga para a poupança. Em meados de 2009, o governo Lula já havia debatido mudanças na poupança para evitar isso. “É um debate que vai voltar porque o governo precisa dos recursos dos títulos públicos. Mas tem que se chegar a um meio termo também para não prejudicar todos os aplicadores da poupança”, diz.
Em 2009, foram discutidas mudanças
Em 2009, quando a Selic estava menor e chegou a 8,75% ao ano, o governo federal cogitou mudanças nas regras da poupança. Na época o ministro Guido Mantega (Fazenda) queria que o rendimento de cadernetas com depósitos superiores a R$ 50 mil fosse tributado com uma alíquota única do imposto de renda de 22,5%. A proposta causou polêmica e não vingou. Agora, integrantes do governo federal já manifestaram o interesse em voltar o debate.
5,7%
do PIB - foi quanto o governo gastou nos últimos 12 meses com juros
Prós e contras da poupança
+ Como funciona
Este mês, dependendo do dia do crédito, o rendimento obtido no mês está entre 0,605% e 0,713%
A fómula da poupança tem o acréscimo da TR (taxa referencial, pós-fixada calculada a partir de uma fórmula definida pelo Banco Central)
A TR atual é de 0,1114%
É a aplicação mais simples do país, não precisa pagar taxa de administração ao banco e está, por lei, isento de Imposto de Renda
O lado ruim da poupança é que ela pode render menos que outros investimentos mais arriscados
Dica: Outros tipos de investimentos estão com rendimentos melhores neste ano, mas a pessoa pode pagar taxas de administração e correr um risco maior. O ideal é consultar seu gerente antes
+ Em agosto a caderneta de poupança superou, pela primeira vez na história, a marca dos R$ 400 bilhões em aplicações dos poupadores
+ Compare os rendimentos*
Caderneta de poupança 4,9%
Fundos de renda fixa 5,9%
Fundos DI (que acompanham os juros básicos da economia) 8,2%
+ Inflação do IPCA neste ano 4,42%
* De janeiro a agosto deste ano
Fontes: Banco Central, Anbid e economistas
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